ゆうちょ銀行の「積立NISA」のオススメ投信は？

こんにちは

ゆうちょ銀行の積立ニーサの８本の投信のお買い得レベルを書きました。

ゆうちょ銀行では積立ニーサ用にインデックス投信６本、アクティブ２本の合計８本の投信があります。

内容を検討して問題点を明らかにします。

リターン、リスク、レシオの計算はMy　INDEXのホームページより。

いずれも三菱UFJ国際投信　

◯リターン・・・今後予想される年率のリターン

◯リスク・・・大きいほどリスク（揺れ）が大きい。この２倍の範囲に収まる確率が９５％。つまりTOPIXなら３５％くらいの最大下落を見込めば９５％カバーする。

◯シャープレシオ　高いほど効率がいい。あくまで目安。

定番モノです。運用会社も三菱UFJ国際投信で実績があり問題ありません。

しかしこの会社には同じ内容でeMAXIS Slimという手数料最安の投信ラインアップがあります。それが最安手数料です。

問題点

１　年間経費がスリムより高い。ただし許容範囲。

ゆうちょ銀行を利用したいという理由があれば手数料は他の投信と比べると安いです。

２　世界をまるごと買おうと思うと３つ買う必要がある。

日本１０％先進国８０％新興国１０％くらいの感じで組み合わせる必要があります。

→楽天証券で「eMAXIS Slimオールカントリー」を買えば1本で済みます。年間経費も安いです。

◯注意点　リターンが高いからと新興国株式の割合を高くするのはオススメできない。

１　JP資産均等バランス

日本株、日本債券、先進国株式、先進国債券に等分に投資

問題点　日本の株式のシェアは世界の８％程なので５０％という数字の根拠がわかりません。心情的なものでしょう。しかし海外資産が５０％になるので国内資産だけになるよりはベターです。

２　野村６資産均等

日本、先進国に株式、債券、リートをそれぞれ等分して投資する。

これも上記と同様に日本、先進国が等分というのが意味がわかりませんが買う方からすれば納得がいくのでしょう。

問題点　日本のリートは今後少子化で厳しいと見られています。だからリスキーとは感じますが。まあ６分の１なのでOKなのでしょう。

３　つみたて８資産均等

日本、先進国、新興国の株式、債券と日本と先進国のリートの８つに投資

問題点

日本８％先進国８０％新興国１２％のシェアを等分にする意味はわかりません。結果として日本と新興国の比率が高くなりリスキーに見えます。また新興国債券はリスクが高いです。８つに分割してもなお◯ショック時には下落幅が大きいことが予想されます。

ここまでの結論

バランス型は理論的、数値的な配分の根拠なく叙情的。自分なら選ばない。

楽天証券でスリムのオールカントリー」を１本買えば済むと思う。債券が欲しければ同じくスリムの「先進国債券インデックス」でOK。これが現在のところ年間経費最安。

セゾンの２本がラインアップされています。